Vay tiền thế chấp đơn giản

Vay tiền thế chấp là hình thức vay tiền kèm theo tài sản thế chấp như nhà đất, xe cộ,... Các ngân hàng hỗ trợ khoản vay lên tới 70% giá trị tài sản thế chấp, thời gian vay kéo dài tới 35 năm, lãi suất cạnh tranh nhau giữa các ngân hàng.

Vay tiền thế chấp là gì? Có nên vay tiền thế chấp? Vay tiền thế chấp ở đâu rẻ nhất, lãi suất tốt?

1. Vay tiền thế chấp là gì?

Vay tiền thế chấp là cách thức vay tiền có kèm theo tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp gồm sổ đỏ, sổ hồng, cavet xe, nhà đất, căn hộ chung cư, xe,... do chính người đi vay đứng tên. Người vay vẫn được đảm bảo quyền lợi sở hữu khi mang tài sản của mình đi thế chấp ngân hàng. Ví dụ bạn lấy ngôi nhà của mình làm tài sản thế chấp để vay tiền tại ngân hàng, khi ngân hàng xác nhận được giải ngân khoản vay của bạn, ngôi nhà vẫn thuộc quyền sở hữu và sử dụng của bạn tuy thế giấy đăng ký quyền sở hữu đất (sổ đỏ/ sổ hồng) sẽ do ngân hàng nắm giữ cho đến lúc bạn tất toán khoản vay.

Vay thế chấp

Dịch vụ vay tiền thế chấp thường áp dụng cho những khoản vay lớn (vay tiền mua nhà, vay tiền mua xe, vay tiền doanh nghiệp,...). Cho đến nay, các ngân hàng tạo điều kiện cho vay với số tiền đạt đến 70% giá trị tài sản thế chấp, thời gian vay dài tới 35 năm, lãi suất cạnh tranh và ưu đãi hơn lãi suất vay tiền tín chấp hay vay tiền online.

2. Lãi suất vay tiền thế chấp

Khi vay tiền thế chấp, người vay sẽ được tính lãi theo 2 mức ở đây:

  • Lãi suất năm đầu tiên: Lãi suất năm đầu là lãi suất cố định và thấp hơn các năm tiếp theo. Cho đến giờ, lãi suất năm đầu tại các ngân hàng trung bình là 7.5 - 8.9%/ năm
  • Lãi suất thả nổi: Từ năm thứ 2 trở đi, lãi suất vay tiền thế chấp sẽ đươc điều chỉnh và thả nổi theo định kì. Hiện nay, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm ± biên độ dao động

>> Xem thêm: Nên chọn vay tiền ngân hàng nào tốt nhất?

3. Ưu điểm của vay tiền thế chấp

  • Do có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay do đó vay tiền thế chấp ngân hàng luôn có lãi suất thấp hơn các hình thức vay tiền khác như vay tiền chấp, vay tiền thấy chi, vay tiền qua internet, vay tiền nóng,...
  • Số tiền vay được lớn có thể tới vài tỷ hoặc vài chục tỷ
  • thời gian vay dài, có thể lên đến 35 năm
  • Khách hàng vẫn có quyền sở hữu và sử dụng tài sản thế chấp của mình

4. Nhược điểm của vay tiền thế chấp

  • Đối với dịch vụ vay tiền thế chấp tại ngân hàng khách vay bắt buộc phải có tài sản thế chấp mới có thể vay được tiền
  • Ngoài tài sản thế chấp, các ngân hàng còn yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo hoặc chứng minh được thu nhập thì mới đủ điều kiện đăng kí vay tiền. Do vậy, những người làm tự do, người có thu nhập thấp, mẹ bỉm sữa, nông dân, công nhân,.. hầu như không có cơ hội dù vay tiền (dù vẫn có tài sản thế chấp)
  • ngày làm hồ sơ vay tiền lâu lên tới từ 7 - 14 ngày
  • Thẩm định rất khó
  • Tài sản thế chấp bắt buộc phải đứng tên người vay tiền và trong quá trình vay vốn người vay không được phép cầm cố, chuyển nhượng tài sản
  • Yêu cầu mất thời gian, nếu đã kết hôn thì phải có sự chấp thuận và chữ ký đồng ý vay của cả hai vợ chồng mới có thể đăng ký vay tiền

>> Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền trả góp có ngay

5. Những khoản phí phát sinh khi vay tiền thế chấp

Khi vay tiền thế chấp ngân hàng, ngoài tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng các bạn sẽ phải thanh toán thêm các khoản chi phí sau:

  • Phí thẩm định: Khi vay tiền bằng tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ thu thêm phí thẩm định tài sản của mọi người. Phí thẩm định sẽ nộp trong quá trình làm hồ sơ, số tiền phí cụ thể do quy định của từng ngân hàng.
  • Phí công chứng: phí công chứng không phải do ngân hàng thu mà do cơ quan công chứng (tư nhân hoặc nhà nước đều được) thực hiện chứng thực tài sản thế chấp thu. Phí công chứng thu trong khi kí hợp đồng tín dụng.
  • Lệ phí đăng ký thế chấp tài sản: Sau khi ký xong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và người vay, hồ sơ tín dụng của khách hàng sẽ phải đem đến cơ quan có thẩm quyền đăng ký thế chấp. Quá trình đăng ký thế chấp khách hàng sẽ phải nộp thêm lệ phí khai báo và đăng ký thế chấp tài sản tại ngân hàng.
  • Phí bảo hiểm khoản vay: Khi ký hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ yêu cầu anh/chị mua bảo hiểm cho tài sản thế chấp (nhà, căn hộ, xe cộ,...) để tránh rủi ro phát sinh do cháy nổ, tai nạn.
  • Phí trả nợ trước hạn: Phí này được tính căn cứ vào phần trăm số tiền khách hàng thanh toán trước hạn. Mức phí trả nợ trước hạn cụ thể do từng ngân hàng quy định khác nhau. Thông thường, nếu khách hàng vay dài hạn thì từ năm thứ 5 trở đi các ngân hàng sẽ không thu phí trả nợ trước hạn khi khách hàng tất toán sớm khoản vay.
  • Phí trả chậm: Nếu khách hàng thanh toán khoản vay chậm hơn thời hạn quy định sẽ phát sinh phí trả nợ trễ hạn và lãi suất trễ hạn.

>> Xem thêm: Tổng hợp 6 công ty vay tiền online tốt nhất

4.9/5 (23 votes)

Bạn muốn vay tiền? - Click xem Vay tiền Online

NNgọc Ngân
Tôi vừa đăng ký xong thì 15 phút sau nhận được tiền chuyển khoản luôn, quá tiện lợi
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Thường thì các công ty giải ngân chuyển khoản siêu tốc ngay lập tức vào tài khoản ATM ngân hàng, chậm nhất là 24h nhưng vẫn có tiền ngay trong ngày

TThanh Hải
Xét duyệt khoản vay khá nhanh, ngày Chủ Nhật mà vẫn được giải ngân
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Đúng rồi, phần lớn đều là các trang web cho vay tiền duyệt vay tự động 24/7, vì vậy vay tiền không phân biệt ngày đêm, vay tiền thứ 7, vay tiền ngày chủ nhật, vay tiền ngày lễ... cũng được giải ngân nhé!

VVương Trần
Tuyệt vời! Vay tiền online mà không cần giấy tờ, sẽ giới thiệu cho bạn bè
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Cảm ơn bạn, đăng ký vay tiền không cần giấy tờ gốc hay giấy tờ photo, quá trình vay 100% online không cần gặp mặt là có tiền liền 24/24. Giờ đây chắc hẳn các bạn đã biết vay tiền ở đâu uy tín an toàn nhất rồi.

MMỹ Duyên
Trang web tổng hợp nhiều công ty cho vay uy tín, ngồi tại nhà đăng ký qua mạng là vay được, tôi rất hài lòng
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Cảm ơn bạn đã chia sẻ, chúng tôi luôn cập nhật những công ty cho vay tốt nhất với lãi suất thấp hoặc không mất lãi suất để giúp mọi người vay tiền dễ dàng và vay tiền an toàn.

PPhương Linh
Mình đăng ký vay nhiều công ty cùng 1 lúc mà vẫn được giải ngân hết, rất thích!
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Chính xác, nếu cần vay gấp số tiền lớn thì nên đăng ký vay nhiều công ty cùng lúc vẫn được giải ngân, các công ty tài chính hoạt động độc lập vì vậy có thể đăng ký vay nhiều nơi.

BBảo Anh
Tôi bị nợ xấu CIC ngân hàng và thật bất ngờ là khi vay online vẫn được giải ngân, cảm ơn.
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Đúng rồi, vì số tiền vay online không được nhiều nên ngay cả khi có nợ xấu vẫn vay được tiền. Vay tiền online không cần thế chấp bất kỳ giấy tờ nào cả.

HHuệ Phan
Vay tiền tư nhân tín chấp ở ngoài lãi suất khá cao, từ khi biết hình thức vay lãi suất 0 này tôi rất yên tâm.
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Chuẩn, không nên vay nóng cá nhân ở ngoài vì lãi suất cao. Mô hình vay tiền ngang hàng p2p lãi suất thấp qua mạng đang có rất nhiều ưu điểm và được nhiều người tin tưởng hơn.

TTrọng Linh
Các app vay tiền thường hay bị gán mác lừa đảo nhưng từ khi biết hình thức vay tiền CMND này tôi thường xuyên vay hơn
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Dạ, cần hạn chế tải app vay tiền trên điện thoại vì dễ bị lộ thông tin cá nhân. Đăng ký vay tiền online qua trình duyệt website là an toàn nhất nhé, danh sách địa chỉ các link vay tiền uy tín được chúng tôi liệt kê trong bài rồi.

KKim Liên
Quá hay, tuy số tiền vay được không nhiều nhưng rất tiện lợi, lại được miễn phí lãi suất lần đầu
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Hi, nếu bạn muốn vay số tiền lớn thì có thể đăng ký tại nhiều công ty tài chính cùng lúc vẫn đảm bảo được vay tiền miễn phí lãi suất nhé.

QQuốc Thái
Trước đây tôi thường vay trả góp ngày cá nhân lãi suất cao và phải thế chấp giấy tờ photo, từ khi biết cách vay online tiện lợi này đã giúp tôi rất nhiều.
Trả lời
Hoàng TúQuản trị viên

Cảm ơn chia sẻ của bạn, hiện nay vay online dễ dàng hơn nhiều so với ngày xưa rồi. vay lãi suất 0% lần đầu, nếu thấy hay thì giới thiệu cho bạn bè biết nhé!

Bạn có thắc mắc? - Click xem Câu hỏi thường gặp

Ý kiến khách hàng Pre Next